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涼山是脫貧攻堅的主戰(zhàn)場之一，脫貧任務十分艱巨。涼山農商銀行，作為服務涼山的重要金融機構，秉承“因農而生，因農而興，因農而強”的發(fā)展理念，把踐行金融精準扶貧作為一項重要使命和良心工程，進一步發(fā)揮金融扶貧主力軍的作用，立足實際、因地制宜，大膽創(chuàng)新，走出了一條富有涼山特色的金融精準扶貧新路子。

助力脫貧摘帽、致富奔康

29.8億元精準扶貧貸款見成效

脫貧攻堅最艱巨最繁重的任務在農村，特別是貧困地區(qū)。如何精準發(fā)力，將金融精準扶貧工作落到實處？最直接的方式就是貸款，并且確保貸款資金的使用實效，真正在脫貧攻堅中發(fā)揮重要作用。為此，涼山農商銀行真正下了“繡花功夫”。

自金融精準扶貧工作開展以來，涼山農商銀行累計發(fā)放各項精準扶貧貸款59797筆，金額29.8億元，其中：項目精準扶貧貸款110筆，金額11.8億元；產業(yè)精準扶貧貸款66筆，金額3.1億元；個人精準扶貧貸款59621筆，金額14.9億元，占全州銀行同業(yè)的68.74%。

這一筆筆貸款，就像一顆顆希望的種子，讓建檔立卡貧困戶有了改變生活、脫貧奔康的基礎；讓扶貧產業(yè)有了充足的動力源泉；讓脫貧項目有了更大的發(fā)展空間。

真扶貧，扶真貧。涼山農商銀行在脫貧攻堅中立足實際，始終堅持“因農而生，因農而興，因農而強”的發(fā)展理念，扎根在農村，想貧困戶之所想，急貧困戶之所急，助力貧困戶脫貧摘帽，助推農戶致富奔康。

涼山農商銀行采取整村推進——精準扶貧模式，“分片包干”責任村2321個，建檔立卡貧困戶9.98萬戶。對于建檔立卡貧困戶的有效信貸需求100%滿足。

為滿足各類精準扶貧信貸需求，涼山農商銀行創(chuàng)新扶貧信貸產品。因地制宜、因村因戶施策，以“公司+貧困戶”、“公司+基地+貧困戶”、“新型農業(yè)經營主體+扶貧再貸款（支農再貸款）+貧困戶”等產業(yè)鏈扶貧模式，在“扶貧小貸”、“婦女創(chuàng)業(yè)貸”、“生源地助學貸”、“返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)貸”等產品基礎上，推出“彝家新居按揭貸”、“彝家脫貧產業(yè)貸”、“黨員扶貧快車貸”、“摩梭家園貸”、“惠農創(chuàng)業(yè)貸”等多種信貸產品。

大力支持貧困戶住房建設、彝區(qū)彝家新寨建設、藏區(qū)牧民定居行動計劃、安寧河流域住房改造等住房建設改造項目，幫助貧困戶“住上好房子”，大力支持苦蕎、馬鈴薯、烤煙、青花椒、中草藥及水果、蔬菜、花卉等種植業(yè)，和牛、羊、豬、雞等養(yǎng)殖業(yè)，助力貧困戶“過上好日子”。

除此之外，涼山農商銀行還采取“整村推進——小額農貸”的模式，為廣大農戶致富奔康注入了強勁動力。截至今年9月末，累計完成2161個行政村的“整村推進——小額農貸”工作，采集信息43.51萬戶，建立經濟檔案39.22萬戶，評級授信25.85萬戶、授信金額達68.85億元，已用信12.38萬戶、金額33.19億元。

加強渠道建設，打造便民金融服務點

村民取款轉賬十分方便

在昭覺縣支爾莫鄉(xiāng)阿土列爾村（懸崖村），這里的村民之前取款轉賬都要跑城里，一個來回就是一天，十分不便，還要花路費。涼山農商銀行在村里的一家商店里安裝了EPOS機后，村民們小額取款、給在外地讀書的娃娃轉學費、繳費都可以就近搞定，不用再來回奔波了。

涼山農商銀行采取“整村推進—便民金融服務點”模式，暢通金融服務渠道，積極開展“支付惠農示范工程”創(chuàng)建活動，大力推動金融便民服務點的建設，努力提升金融服務可獲得性和便捷性。

截至今年9月末，涼山農商銀行共設立簡易服務網點23個，流動服務網點395個，累計安裝EPOS機2115臺、POS機1928臺、ATM機544臺，啟用流動汽車銀行1輛，發(fā)展手機銀行客戶24.13萬戶，大力推廣運用“蜀信e﹒惠生活O2O服務平臺”，較好地滿足了轄內群眾存取款、轉賬、繳費、查詢等基本金融服務需求。

加強誠信體系建設，營造良好發(fā)展環(huán)境

523個行政村轉變?yōu)?ldquo;零不良”的“信用村”

誠信是做人的根本，也是金融業(yè)健康發(fā)展的依托。加強誠信建設,是金融精準扶貧的必然要求。為保證金融精準扶貧貸款工作持續(xù)健康發(fā)展，涼山農商銀行采取“整村推進－誠信體系建設”模式，構建整村“守信受益、失信懲戒”的激勵約束機制，并結合彝族同胞的風俗習慣，走出了一條獨具涼山特色的精準扶貧誠信體系創(chuàng)建之路。

首先，以村為單位，廣泛推進“信用戶”、“信用村”“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，通過全體村民共同監(jiān)督、共同管理，形成村民信用聯(lián)動機制，促進當地信用體系建設，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

其次，通過積極開展誠信宣傳教育活動，引導農戶提升誠信意識，對守信農戶簡化貸款手續(xù)，對無不良貸款的信用村給予1到3個百分點不等的差別優(yōu)惠利率，激勵農戶重信守信。自“整村推進”工作開展以來，全州行政村整體信用意識普遍提升，農戶積極主動歸還歷年所欠貸款，全轄共有523個行政村轉變?yōu)?ldquo;零不良”的“信用村”，推進中收回不良貸款1.08萬戶，金額1.46億元。截至2016年末，全行累計評定信用戶10.52萬戶、信用村141個、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)23個。

同時，針對涼山彝族群眾講團結、重情義的良好風俗習慣，通過信用程度的連接來組成共同體，變個人征信為集體征信或家支征信，創(chuàng)新推出“農戶+家支”、“農戶+家支+干部”等多種貸款擔保方式，并制定了“信用家支”評定管理辦法，將傳統(tǒng)的“三信”創(chuàng)建延伸為“四信”創(chuàng)建。

堅持可持續(xù)發(fā)展之路

多方聯(lián)動，構建扶貧惠農長效機制

眾人拾柴火焰高。脫貧攻堅是塊難啃的硬骨頭，要想幫助貧困戶徹底脫貧，單靠個體力量是不行的，需要多方聯(lián)動，密切配合。

在意識到這點后，涼山農商銀行開始積極與有關部門和合作單位建立密切聯(lián)系，構建扶貧惠農長效機制。

一是主動把推廣扶貧小額信貸工作與當地產業(yè)政策、財政政策、扶貧政策等各項惠農政策有效對接，爭取政府財政資源的配置，積極促成各縣政府籌集風險補償資金，建立風險分擔機制，發(fā)揮財政資金杠桿撬動作用。目前已和16個縣（市）簽訂了扶貧小額信貸合作協(xié)議，簽約各類風險基金1.90億元，現已到位1.8億元；二是積極向人行申請支農再貸款、扶貧再貸款。2013年以來，累計向人行申請再貸款15.6億元，其中支農再貸款7.2億元、扶貧再貸款8.4億元，有效降低了廣大農戶和新型農業(yè)主體的融資成本；三是與省農擔和州農擔開展集合信貸擔保業(yè)務、與國開行四川省分行聯(lián)合開展扶貧轉貸款業(yè)務，有效為建檔立卡貧困戶信用增信。

開展產業(yè)、項目、教育扶貧

多措并舉開展對口幫扶工作

涼山農商銀行有對口幫扶村18個，為保證這18個村如期脫貧摘帽，涼山農商銀行通過產業(yè)扶貧、項目扶貧、教育扶貧等相關工作，把工作落到了實處。

截至今年9月末累計向全州精準扶貧項目及其它公益設施建設等捐贈資金近700萬元；選派了16名優(yōu)秀干部到貧困村任“第一書記”、8名優(yōu)秀青年干部到貧困縣團委掛職；2016年在西昌學院錄用了30余名大學生定向到涼山農商銀行貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點工作；同時積極協(xié)助內地6個兄弟行（社）對口幫扶涼山6個貧困縣，助推了全州精準扶貧脫貧工作。

念茲在茲，唯此為大。作為涼山金融扶貧的主力軍，涼山農商銀行將不忘初心，砥礪前行，繼續(xù)為涼山經濟事業(yè)的發(fā)展和各族人民脫貧奔康貢獻力量。

冬天的陽光和煦溫暖，肩挑重擔，涼山農商銀行又將踏上新的征程。

“懸崖村”的誠信人

在昭覺縣支爾莫鄉(xiāng)阿土列爾村（懸崖村），有一位“誠信人”某色吉日，他是村里某色家族的“族長”。由于他在涼山農商銀行貸款有借有還，從不拖欠，把誠信作為做人做事的座右銘，并且?guī)诱麄€家族誠信貸款、自主脫貧，所以成了村民們學習的楷模和典范。

涼山農商銀行且木分理處負責人在一次與某色吉日的聊天中得知，當地的村民能通過養(yǎng)殖和種植獲得一定收入，但由于沒有較大的資金投入導致產量很低，不能做到完全的脫貧致富。于是該負責人便對其宣傳了農戶小額信用貸款政策，加大對村民的經濟產業(yè)支持力度，而大家只需要做到一點，就是誠信。

“當然，有借有還，再借不難，對吧！”某色吉日這樣笑著說道。隨后，涼山農商銀行且木分理處便對包括某色吉日在內的50余戶村民發(fā)放了農戶小額信用貸款。

在多年的貸款中，某色吉日充分證明了他當時的“有借有還”這句話，從未拖欠過一次還款。期間發(fā)生過這樣一件事：在2010年冬天，離還款期限只有不到10天了，40余戶貸了款的村民都在某色吉日的提醒下把錢還清了。只有這樣的一戶，他叫某色拉洛，年初時貸款1萬3千元，買了一頭母牛，盼著來年能收獲兩頭小牛仔，而在大雪天，已經快要生仔的母牛從懸崖上摔死，導致他無力償還貸款。某色吉日得知消息后東借西湊把錢拿到了母子二人面前，對他們說：“牛死了，我們再買，來年生下小牛仔還能賺錢，但沒還上貸款，我們就成了不守信的人，也沒人愿意再借錢給我們。我這里先幫你們墊上，明年農商銀行繼續(xù)貸款給我們，你們賺了錢再還給我。”

而這時距離還款日只有3天了。大雪封山，某色拉洛要照顧年老的母親，某色吉日便親自下山還款，當他冒著風雪走到營業(yè)網點門口的時候，從他磨破的手掌中滲出的血跡就能想到這一趟路程是多么的危險。

這樣的事情后面還發(fā)生過幾次，但是在某色吉日的帶領下，“懸崖村”上的“某色家族”多年來始終堅持“還貸不逾期，再貸手續(xù)全”的誠信思想，將家族的畜牧業(yè)、種植業(yè)發(fā)展得有聲有色。他時常對村民說：“首先得自己講誠信，別人才會相信你。我們要做到說話算話，不能拖欠貸款，農商銀行貸款給我們，是讓我們發(fā)家致富，我們要感謝他們，不能欺騙他們”。

某色吉日從2006年至今一直與涼山農商銀行且木分理處有著良好的借貸關系，且從未出現過不良還款記錄。在某色吉日的牽頭帶領下，截至2017年9月末，“某色家族”在且木分理處現有貸款戶數41戶，貸款余額98.5萬元（其中貧困戶25戶，貸款余額49.8萬元），貸款主要用于種植、養(yǎng)殖業(yè)生產及發(fā)展旅游業(yè)等。

通過某色吉日一人帶動一家，一家?guī)右淮宓膶嶋H行動，“懸崖村”村民都參與了且木分理處“貸款誠信人”的活動。截至目前，且木分理處已給100戶“懸崖村”村民發(fā)放小額農戶信用貸款，共計金額232.1萬元，沒有一筆不良貸款記錄。

踐行普惠金融理念，助力脫貧奔康

——涼山農商銀行喜德縣支行精準扶貧工作紀實

金秋十月，走進喜德縣冕山鎮(zhèn)小山村，新修的田間水泥路蜿蜒向前，一直延伸到田地盡頭，成片的大棚在落日的余暉中閃耀著金燦燦的光芒，彝家兒女們掩不住收獲的喜悅。

“因農而生，伴農成長”，涼山農商銀行喜德縣支行勇?lián)鐣熑危嵺`行普惠金融理念，助力金融精準扶貧，將國家一系列“支農、惠農、助農、富農”政策落到實處，幫助貧困戶脫貧奔康。

“脫貧先立志，脫貧靠自己”。喜德縣支行積極與喜德縣委、縣政府對接，為支持培育貧困村“一村一品”特色產業(yè)，制定了精準對接貧困戶特色產業(yè)發(fā)展計劃，以扶貧再貸款積極支持喜德縣農村、農業(yè)、農戶各項綠色生態(tài)種養(yǎng)產業(yè)發(fā)展。

2015年5月8日，客戶肖某承包50畝土地，搭建大棚用于種植蔬菜和葡萄，總投資需要250萬元，為此他找到農商銀行申請信貸資金支持。經過充分調查了解，喜德縣支行以“小額農貸特別授信+擔保貸款+創(chuàng)新扶貧小貸”組合拳方式向其總共投放了179萬元扶貧貸款，有了此筆貸款資金的支持，肖某走上了致富奔康之路。發(fā)展到目前，肖某共種植了140畝克倫生優(yōu)質葡萄，20畝的美人籽優(yōu)質葡萄，20畝的巨峰優(yōu)質葡萄，并打造了10畝各種水果示范園，帶動14戶貧困戶就業(yè)。今年葡萄樹、水果樹正處于成長期，預計2018年將收入250萬元，貧困戶人均增收6000元以上。

俗話說金杯銀杯不如老百姓的口碑，農商銀行助力貧困戶奔小康的佳話，一傳十十傳百，肖某的致富經，很快傳進客戶高某耳中，高某作為一名土生土長的本地人，也想盡自己最大力量致力于脫貧攻堅。

他四處尋求資金發(fā)展大棚種植項目，通過實地考察，按照人民銀行扶貧再貸款的操作流程，積極推動“扶貧再貸款+產業(yè)帶動貸款”模式，喜德縣支行對接到什邡市駐喜德的幫扶工作組，采取吸引建檔立卡貧困戶家庭成員就業(yè)、以土地承包經營權流轉量化入股等方式，2016年12月高某與6戶建檔立卡貧困戶采取土地入股方式，向農商銀行申請100萬元扶貧小貸資金支持。

大棚建設讓一些貧困戶尋求到生存發(fā)展之路，很快吸引到當地的許多建檔立卡貧困戶關注，一大批的農戶開始積極以自己土地入股的形式，投資農村大棚種養(yǎng)殖產業(yè)，自力更生脫貧致富。

在精準扶貧的道路上，無論是在農村泥濘的小路，還是冒著山體滑坡的危險，還是在饑腸轆轆飽受風雨的夜晚，農信人白加黑、5+2，放棄休息，放棄與家人團聚，他們不畏艱難，勇往直前。